Title: PROTOTYPE COLUMN

📌 Die Person möchte ihre Finanzen besser organisieren, um ihre Sparziele zu erreichen. Hilf ihr dabei, ihre Ziele zunächst in kurzfristige, mittelfristige und langfristige Kategorien einzuteilen.

📝 Aufgabe

Fülle die Tabelle aus, indem du für jedes Ziel den Zeitraum und die geplante Sparsumme angibst. Unterteile die Ziele in kurzfristige, mittelfristige und langfristige Sparvorhaben.

Kurzfristige Ziele | Mittelfristige Ziele | Langfristige Ziele

🎬 In diesem Erklärvideo erfährst du mehr über den Notgroschen.

Q: 📝 Fasse zusammen, was ein Notgroschen ist und wie hoch dieser generell sein sollte.
A: Ein Notgroschen ist eine finanzielle Rücklage, die für unvorhergesehene Ausgaben und Notfälle gedacht ist. Generell sollte der Notgroschen drei bis sechs Monatsausgaben abdecken, um finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.

Q: 📝 Überlege, wie hoch der Notgroschen für die Person aus dem Text sein sollte. Begründe deine Empfehlung.
A: Für Lisa sollte der Notgroschen mindestens 4500 Euro betragen, da ihr monatliches Einkommen 1500 Euro beträgt. Um eine finanzielle Sicherheit für drei Monate zu gewährleisten, sollte sie 1500 Euro x 3 = 4500 Euro als Notgroschen haben.

Haushaltsplan erstellen

Um Geld zu sparen, sollte zunächst ein Haushaltsplan aufgestellt werden. Notiere dabei alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben. So lässt sich erkennen, wie viel Geld übrig bleibt, das gespart werden kann.

📌 Die Person hat bereits einen Haushaltsplan erstellt, in dem ihre Einnahmen und Ausgaben festgehalten sind. Sieh dir den Plan genau an und beantworte die folgenden Fragen.

Einnahmen | fixe Ausgaben | variable Ausgaben | Notgroschen
Bafög: 980 € | Miete: 500 € | Lebensmittel: 200 € | 4500 €
Minijob: 520 € | Versicherungen: 50 € | Freizeit: 100 € |
 | ÖPNV-Ticket: 50 € | Kleidung: 50 € |
 | Strom & Internet: 100 € | Unvorhergesehenes: 100 € |

Q: 📝 Berechne den finanziellen Überschuss, indem du die monatlichen Ausgaben von den Einnahmen subtrahierst.
A: Einnahmen: 1500 € (Bafög 980 € + Minijob 520 €) - Ausgaben: 1050 € (Miete 500 € + Versicherungen 50 € + ÖPNV-Ticket 50 € + Strom & Internet 100 € + Lebensmittel 200 € + Freizeit 100 € + Kleidung 50 € + Unvorhergesehenes 100 €) = Überschuss: 450 €

Q: 📝 Überlege, wie die Person den Überschuss auf ihre drei Sparziele aufteilen könnte. Begründe deine Entscheidung für die Gewichtung.
A: Der finanzielle Überschuss beträgt 450 €. Die Gewichtung für die Sparziele könnte wie folgt aussehen: Notgroschen (30%): 135 €, Kurzfristig (10%): 45 €, Mittelfristig (20%): 90 €, Langfristig (40%): 180 €. Diese Gewichtung ist sinnvoll, da der Notgroschen vorrangig gefüllt werden sollte, um eine finanzielle Sicherheit zu gewährleisten. Sobald er das Ziel von 3 Monatsgehältern (4500 €) erreicht hat, kann umverteilt werden. Kurzfristige Ziele sollten ebenfalls berücksichtigt werden, jedoch in geringerem Maße. Mittelfristige und langfristige Ziele sind wichtig für zukünftige größere Anschaffungen und sollten daher einen größeren Anteil des Überschusses erhalten.

📌 Überlege nun, wie die Person am besten das Geld für ihre Sparziele anlegen sollte. Lerne dafür verschiedene Möglichkeiten kennen und entscheide, welche für das jeweilige Ziel passend sind.

[Image: Worksheet Image]

Q: 📝 Welche Anlagemöglichkeit eignet sich jeweils für welches Sparziel der Person? Begründe deine Antwort.
A: Für kurzfristige Ziele wie den Kauf des Laptops in Höhe von 800 Euro eignet sich ein Tagesgeldkonto, da es flexibel ist und man schnell auf das Geld zugreifen kann. Für mittelfristige Ziele wie die Reise für 1500 Euro wäre ein Sparplan oder Festgeldkonto sinnvoll, da diese eine gewisse Rendite bieten und das Geld für einen festgelegten Zeitraum angelegt ist. Langfristige Ziele wie der Kauf eines Autos für 10.000 Euro können durch eine Mischung aus Aktienfonds und einem Festgeldkonto erreicht werden, da diese Kombination sowohl Sicherheit als auch eine höhere Rendite bietet. Die Rücklagen von 4500 Euro sollten auf einem Tagesgeldkonto bleiben, um im Notfall schnell verfügbar zu sein.

📌 Gut gemacht! Du hast der Person geholfen, ihre Finanzen zu organisieren. Dadurch kann sie ihre Sparziele bald erreichen.